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甘政辦發(fā)〔2015〕141號
各市、自治州人民政府，蘭州新區(qū)管委會，省政府有關(guān)部門，中央在甘有關(guān)單位：
《甘肅省融資擔保機構(gòu)注冊資本金銀行托管暫行辦法》和《甘肅省融資擔保業(yè)風險事件應急處置預案》已經(jīng)2015年9月16日甘肅省融資擔保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會議第一次會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。
甘肅省人民政府辦公廳
2015年9月28日
?。ù思_發(fā)布）
甘肅省融資擔保機構(gòu)注冊資本金
銀行托管暫行辦法
第一章 總 則
第一條為切實加強全省融資擔保機構(gòu)注冊資本金的監(jiān)督管理，規(guī)范注冊資本金運用行為，防范和控制擔保風險，促進融資擔保機構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《甘肅省人民政府關(guān)于加強融資擔保業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作的意見》（甘政發(fā)〔2015〕25號）精神，制定本辦法。
第二條本辦法適用于經(jīng)省工信委批準設(shè)立、已領(lǐng)取《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》并在工商行政管理部門登記注冊的融資擔保機構(gòu)及分支機構(gòu)。
第三條融資擔保機構(gòu)注冊資本金銀行托管是指融資擔保機構(gòu)按一定比例將公司的注冊資本金或分公司運營資金存放在協(xié)議托管銀行的專戶、由協(xié)議托管銀行進行托管的契約行為。
第四條融資擔保機構(gòu)注冊資本金銀行托管比例可根據(jù)銀擔合作業(yè)務(wù)的實際情況和監(jiān)管需要，結(jié)合融資擔保機構(gòu)合法合規(guī)經(jīng)營狀況，實行動態(tài)調(diào)整。
第五條融資擔保機構(gòu)注冊資本金由省工信委公開遴選的協(xié)議托管銀行托管，協(xié)議托管銀行實行動態(tài)管理。
第六條各級工信部門按屬地化管理原則，依法依規(guī)對托管賬戶資金運用情況進行監(jiān)管。
第二章 托管細則
第七條托管比例暫定為融資擔保機構(gòu)注冊資本金或分支機構(gòu)運營資金的40%，經(jīng)營許可證頒發(fā)日期距托管比例調(diào)整年度（以托管比例調(diào)整當年6月30日為期限）不到1年、2年、3年的，分別按注冊資本金或運營資金的10%、20%、30%進行托管，最低不少于1500萬元。
第八條托管金額確定：
（一）每年6月底前，融資擔保機構(gòu)托管金額由市州監(jiān)管部門根據(jù)上年度審計報告核定并通知相關(guān)銀行和縣市區(qū)監(jiān)管部門。
?。ǘ┦兄荼O(jiān)管部門可在本辦法規(guī)定托管比例基礎(chǔ)上，根據(jù)擔保機構(gòu)合法合規(guī)經(jīng)營情況，適當上浮融資擔保機構(gòu)的托管資金比例，最高不超過80%。上年底同銀行業(yè)金融機構(gòu)（不包括小額貸款公司）開展業(yè)務(wù)的存出保證金可計算在托管金額內(nèi)，暫不轉(zhuǎn)入托管賬戶。上年度審計報告中反映的存出保證金中除業(yè)務(wù)保證金以外的，計算托管資金時應扣除。上年底存出保證金對應的擔保項目責任解除后，應轉(zhuǎn)回托管賬戶。使用注冊資本金或運營資金的其他部分，應當符合國家有關(guān)規(guī)定。
第九條協(xié)議托管銀行應滿足以下條件：
（一）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立。
（二）在甘肅省內(nèi)省市兩級均設(shè)立網(wǎng)點。
?。ㄈ┥夏甑足y擔合作融資擔保業(yè)務(wù)余額占全省融資擔保業(yè)務(wù)余額的5%以上。
?。ㄋ模┯型暾你y擔合作業(yè)務(wù)管理制度及專職管理人員。
?。ㄎ澹┏兄Z對在本行托管注冊資本金的融資擔保機構(gòu)，在本辦法實施后開展的小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“雙聯(lián)”銀擔合作擔保貸款承擔一定比例的風險（銀行承擔的風險不得在放貸時直接扣除，也不得以其他方式提前收?。?，具體風險比例由協(xié)議托管銀行與省工信委協(xié)商確定。
（六）協(xié)議托管銀行對融資擔保機構(gòu)托管注冊資本金存款應給予利率優(yōu)惠。
（七）不得以任何理由向托管融資擔保機構(gòu)收取其他不符合國家規(guī)定的風險保證金、手續(xù)費、管理費等。
第十條托管的具體程序：
（一）融資擔保機構(gòu)與協(xié)議托管銀行洽談協(xié)商后，自主選擇1家銀行作為托管銀行。
?。ǘ┤谫Y擔保機構(gòu)與監(jiān)管部門、托管銀行三方共同簽訂《融資擔保機構(gòu)注冊資本金托管協(xié)議》，托管協(xié)議主要內(nèi)容應與本辦法相關(guān)規(guī)定一致。
?。ㄈ┤谫Y擔保機構(gòu)在托管協(xié)議書簽訂后5個工作日內(nèi)持托管協(xié)議、擔保機構(gòu)全體股東同意省市縣區(qū)工信部門對其所有銀行賬戶進行查詢的授權(quán)書及其他開戶資料在托管銀行新開設(shè)注冊資本金托管賬戶，或指定原有賬戶為注冊資本金托管賬戶。在托管賬戶開立之后10個工作日內(nèi)，按市州監(jiān)管部門核定的托管金額將托管資金存入托管賬戶。
?。ㄋ模榉奖惚O(jiān)管，融資擔保機構(gòu)在開立托管賬戶的同時，必須根據(jù)監(jiān)管部門提供的手機號碼或電子郵箱開通監(jiān)控托管賬戶變動的手機短信息或電子郵件服務(wù)。
第十一條托管資金的使用范圍：
?。ㄒ唬┤谫Y擔保業(yè)務(wù)保證金（僅限銀行業(yè)金融機構(gòu)存出保證金）。
（二）代償支付（僅限銀行業(yè)金融機構(gòu)代償支付）。
第十二條托管資金的使用及支付管理：
?。ㄒ唬┩泄苜~戶不得提現(xiàn)，不得透支。
?。ǘ┩泄苜Y金用于存出保證金時應當向托管銀行提供融資擔保機構(gòu)資金用途說明書、借款合同、貸款擔保合同、擔保費發(fā)票、他項權(quán)證等資料；當托管資金用于“三農(nóng)”、“雙聯(lián)”等批量性個人貸款存出保證金時，應提供借款合同、貸款擔保合同及擔保公司與合作銀行的合作協(xié)議。托管銀行在資料齊全并審核無誤后應當天劃款。融資擔保機構(gòu)在擔保合同解除后5日內(nèi)將存出保證金轉(zhuǎn)回托管銀行的托管賬戶。
?。ㄈ┤谫Y擔保機構(gòu)發(fā)生代償時，應優(yōu)先使用未托管的注冊資本金，在未托管的注冊資本金合規(guī)使用完結(jié)或余額無法滿足代償需要的情況下，才能使用托管的注冊資本金；融資擔保機構(gòu)從托管賬戶轉(zhuǎn)出資金用于擔保業(yè)務(wù)代償?shù)?，應將貸款銀行代償劃款通知、借款合同、貸款擔保合同等材料提交監(jiān)管部門報備并提出申請，監(jiān)管部門審查并在5日內(nèi)出具代償劃款通知書，托管銀行據(jù)此方可執(zhí)行劃款。代償追回后應在5個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)回托管銀行的托管賬戶。
?。ㄋ模┩泄茔y行對融資擔保機構(gòu)超出托管資金用途以外的支付要求有權(quán)拒絕。
?。ㄎ澹┩泄茔y行應積極與融資擔保機構(gòu)開展貸款擔保業(yè)務(wù)，做好對托管賬戶的正常結(jié)算及對賬服務(wù)工作。
?。┤谫Y擔保機構(gòu)變更托管銀行需將托管資金轉(zhuǎn)存其他托管賬戶的，需經(jīng)監(jiān)管部門同意，且簽訂三方協(xié)議后方可轉(zhuǎn)存其他托管賬戶。
第三章 監(jiān)督管理
第十三條融資擔保機構(gòu)交付托管的資金只是注冊資本金的一部分，其余注冊資本金的使用仍按照國家和省上有關(guān)融資擔保機構(gòu)管理政策執(zhí)行，不得從事禁止性業(yè)務(wù)、不得超比例對外投資等。全省所有融資擔保機構(gòu)每季度前5個工作日，須向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告注冊資本金運用情況。
第十四條協(xié)議托管銀行務(wù)必協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)各分支機構(gòu)網(wǎng)點切實落實托管資金的監(jiān)管職責，對于未能有效履行監(jiān)管職責，致使托管資金抽逃等違規(guī)情形發(fā)生的，視為協(xié)議托管銀行主動放棄托管資格。托管資金到位后，托管銀行因自身因素與融資擔保機構(gòu)在3個月內(nèi)無法開展融資擔保業(yè)務(wù)或一年內(nèi)融資擔保業(yè)務(wù)量較少的，融資擔保機構(gòu)報市級監(jiān)管部門批準后，可變更托管銀行。托管銀行應確保融資擔保機構(gòu)托管注冊資本金的完整性、安全性，并對監(jiān)管部門提供的托管賬戶及資金信息的合法性、真實性、準確性負責。托管銀行應在每季度的前5個工作日內(nèi)向市州監(jiān)管部門提供上一季度轄屬機構(gòu)托管賬戶資金往來情況，并配合監(jiān)管部門對注冊資本金托管工作的檢查和監(jiān)督。
第十五條各級監(jiān)管部門會同同級銀監(jiān)部門，不定期對托管銀行注冊資本金托管情況進行檢查，對未能有效履行托管職責的托管銀行，取消其托管資格。各級監(jiān)管部門要切實貫徹落實好文件精神，按照屬地化管理原則，務(wù)必盡職盡責推進融資擔保機構(gòu)注冊資本金托管工作，對違反規(guī)定的工作人員，根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰，并追究相關(guān)責任人的責任。各級監(jiān)管部門對擔保機構(gòu)采取市場退出措施前，應同當?shù)劂y監(jiān)局(分局)及相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商落實銀行貸款債權(quán)，按照法律規(guī)定使用托管資金清償擔保風險債務(wù)。
第十六條對拒不實施注冊資本金銀行托管的融資擔保機構(gòu)，監(jiān)管部門可限期一個月責令其停業(yè)整頓，限期整改后仍拒不實施注冊資本金銀行托管的，穩(wěn)妥處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系后，撤銷其《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。對涉嫌違法犯罪的，移交公安部門依法處理。
第四章 附 則
第十七條本辦法自2015年9月30日起施行。甘肅省融資擔保業(yè)風險事件應急處置預案
一、總則
（一）目的。迅速有效處置融資擔保業(yè)風險事件，最大程度地預防融資擔保業(yè)風險事件的發(fā)生，減少其對經(jīng)濟社會造成的危害和損失，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護金融和社會穩(wěn)定，保障經(jīng)濟安全。
（二）依據(jù)。根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2010〕年第3號）、《關(guān)于建議加強融資性擔保機構(gòu)風險處置和建立監(jiān)管責任制的函》（融資擔保函〔2013〕1號）、《甘肅省處置非法集資突發(fā)事件應急預案》（甘處非辦〔2015〕4號）和《甘肅省人民政府關(guān)于加強融資擔保業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作的意見》（甘政發(fā)〔2015〕25號）等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，制定本預案。
?。ㄈ┻m用范圍。本預案適用于全省行政區(qū)域內(nèi)融資擔保業(yè)風險事件的防范和處置工作。
融資擔保業(yè)風險事件是指融資擔保機構(gòu)的正常經(jīng)營受到影響甚至無法繼續(xù)經(jīng)營，融資擔保機構(gòu)財產(chǎn)、人員以及投資者利益受到損失導致群眾集聚上訪造成區(qū)域性影響或有可能導致、轉(zhuǎn)化為嚴重影響金融市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險事件。主要包括：
1．融資擔保機構(gòu)引發(fā)群體事件的；
2．融資擔保機構(gòu)發(fā)生擔保詐騙,金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失的；
3．融資擔保機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件；
4．融資擔保機構(gòu)重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的;
5．融資擔保機構(gòu)主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的;
6．融資擔保機構(gòu)參與集資詐騙、非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款以及其他違法犯罪活動的；
7．發(fā)現(xiàn)融資擔保機構(gòu)虛報注冊資本、虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的;
8．3個月內(nèi)，融資擔保機構(gòu)董事會、監(jiān)事會或高級管理層中有50%以上人員辭職的;
9．融資擔保機構(gòu)主要負責人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機關(guān)依法采取強制措施的;
10．融資擔保機構(gòu)因涉嫌違法違規(guī)被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調(diào)查的；
11．其他可能嚴重危及擔保機構(gòu)正常經(jīng)營、償付能力和資信水平，影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的風險事件。
二、工作原則
（一）以人為本，維護穩(wěn)定。把保障人民群眾生命財產(chǎn)安全作為融資擔保業(yè)風險事件應急處置工作的出發(fā)點和落腳點，最大限度地減少風險事件對人民群眾生命財產(chǎn)造成的危害，維護金融和社會穩(wěn)定。
（二）屬地監(jiān)管，政府負責。各市州政府要加強組織領(lǐng)導,強化政府屬地管理責任和部門監(jiān)管責任，對監(jiān)管職責不清的,要及時明確負責部門,堵塞監(jiān)管漏洞。
?。ㄈ┙y(tǒng)一指揮，協(xié)調(diào)配合。各部門在省政府的統(tǒng)一領(lǐng)導下，加強溝通交流，逐步完善應急聯(lián)動機制，做好融資擔保業(yè)風險事件應急處置的有關(guān)工作。
（四）快速反應，果斷處置。處置融資擔保業(yè)風險事件必須樹立科學的態(tài)度，堅持快速高效，果斷采取措施，盡可能將危害和損失降到最低。
（五）依法處置，穩(wěn)妥縝密。在處置風險事件過程中，必須以國家法律法規(guī)為準繩，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，積極、穩(wěn)妥、縝密、依法、有序處置，防止風險進一步擴散和蔓延。
三、組織機構(gòu)
?。ㄒ唬┏闪⒂墒≌止芨笔￠L任組長，省政府分管副秘書長、省工信委主任任副組長，省委宣傳部、省工信委、省公安廳、省工商局、省政府金融辦、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局等單位分管領(lǐng)導為成員的甘肅省融資擔保業(yè)風險事件處置工作領(lǐng)導小組（以下簡稱“領(lǐng)導小組”），主要負責統(tǒng)一組織和領(lǐng)導特別重大融資擔保業(yè)風險事件的處置工作，確定處置工作的步驟、要求和時間，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和督促各有關(guān)部門配合和支持，落實各項處置措施，統(tǒng)一新聞宣傳口徑，正確引導社會輿論，研究有關(guān)事宜。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在省工信委，由省工信委分管負責人兼任辦公室主任，主要負責組織召開工作會議，協(xié)調(diào)督促相關(guān)部門落實領(lǐng)導小組決策部署及處置特別重大融資擔保業(yè)風險事件，檢查各市州融資擔保業(yè)風險事件處置情況，并及時向領(lǐng)導小組報告處置工作進展情況。成員單位職責參照甘肅省融資擔保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會議制度成員單位工作職責執(zhí)行。
（二）各市州政府成立相應的融資擔保業(yè)風險事件處置工作領(lǐng)導小組及辦公室，按屬地化管理原則，具體負責轄內(nèi)重大融資擔保業(yè)風險事件的處置工作。
?。ㄈ└魇兄荼O(jiān)管部門負責轄內(nèi)一般性融資擔保業(yè)風險事件的處置工作。
四、分級標準
?。ㄒ唬┨貏e重大融資擔保業(yè)風險事件。
1．具有全省性乃至全國性影響的風險事件；
2．已出現(xiàn)或?qū)⒁霈F(xiàn)連鎖反應的風險事件；
3．市州不能單獨應對的風險事件。
（二）重大融資擔保業(yè)風險事件。
1．在一個市州行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的，涉及影響區(qū)域穩(wěn)定和系統(tǒng)性風險的風險事件；
2．市州監(jiān)管部門不能單獨應對，需要進行跨部門協(xié)調(diào)的風險事件。
?。ㄈ┮话阈匀谫Y擔保業(yè)風險事件。
1．在一個市州行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的，影響范圍小、危害程度不大、不會影響區(qū)域穩(wěn)定或系統(tǒng)性風險的風險事件；
2．市州監(jiān)管部門能單獨應對，不需要進行跨部門協(xié)調(diào)的風險事件。
五、處置措施
（一）預測預警。各級融資擔保機構(gòu)監(jiān)管部門要針對各種可能發(fā)生的融資擔保業(yè)風險事件，建立預測預警系統(tǒng)，完善預測預警機制，同時向社會公布舉報電話，通過群眾舉報、媒體監(jiān)督、常規(guī)檢查等渠道收集轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)運營動態(tài)信息，并及時做出綜合分析、判斷，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。
?。ǘ┓旨壧幹?。一般性融資擔保業(yè)風險事件由市州監(jiān)管部門單獨處置，并報省、市融資擔保業(yè)風險事件處置工作領(lǐng)導小組辦公室備案。凡市州監(jiān)管部門不能單獨處置的融資擔保業(yè)風險事件，應及時上報所轄市州領(lǐng)導小組，啟動市級處置預案。屬于特別重大融資擔保業(yè)風險事件的，由市州領(lǐng)導小組上報省級領(lǐng)導小組，啟動省級處置預案。省屬融資擔保機構(gòu)發(fā)生風險事件的，由其主管單位會同監(jiān)管部門處置。融資擔保機構(gòu)涉及非法集資或變相非法集資導致發(fā)生風險事件的，應及時上報省、市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組。
?。ㄈ┛焖俜磻?。融資擔保業(yè)風險事件發(fā)生后，發(fā)生單位應立即向其上一級單位和市州監(jiān)管部門報告，市州監(jiān)管部門在接到情況報告后根據(jù)風險事件影響范圍及危害程度準確研判并按照分級處置的要求立即做好相應處置工作，其中重大、特大融資擔保業(yè)風險事件，需在接到報告后2小時內(nèi)向所屬市州和省級領(lǐng)導小組報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況；領(lǐng)導小組在接到情況報告后，應協(xié)調(diào)相關(guān)成員單位在第一時間趕赴現(xiàn)場，做好有關(guān)協(xié)調(diào)和行政指導工作，及時調(diào)查收集融資擔保公司風險事件的起因、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢等第一手現(xiàn)場信息資料；領(lǐng)導小組應迅速組織召開會議，分析研究融資擔保業(yè)風險事件的基本情況、成因、性質(zhì)、嚴重程度、緊急狀態(tài)、可能發(fā)生的事件和應采取的措施后，研究、確定處置方案，處置方案確定后，由領(lǐng)導小組辦公室督促各成員單位組織實施。
（四）統(tǒng)一發(fā)布處置信息。事發(fā)地人民政府應建立新聞發(fā)言人制度，加強輿論引導，做好群眾解疑釋惑工作，防止因情緒激化形成群體性事件，把矛盾解決在初始階段或萌芽狀態(tài)；處置工作的對外宣傳、表態(tài)，由領(lǐng)導小組統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一安排，統(tǒng)一發(fā)布，不得擅自傳播影響穩(wěn)定團結(jié)的信息。
?。ㄎ澹娀缸锎驌袅Χ燃吧鐣刃蚓S護。在處置融資擔保業(yè)風險事件過程中，對發(fā)現(xiàn)融資擔保機構(gòu)涉嫌犯罪的，公安機關(guān)應依法立案偵查，并采取積極有效措施，嚴防犯罪嫌疑人潛逃或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，切實保護正常的市場經(jīng)濟秩序和生產(chǎn)經(jīng)營秩序，維護社會大局穩(wěn)定。
?。┳龊锰幹每偨Y(jié)工作。處置工作結(jié)束后，領(lǐng)導小組應盡快消除風險事件的影響，恢復正常工作狀態(tài)，并在風險事件處置完畢后的20個工作日內(nèi)，將事件的整體處置情況報告當?shù)厝嗣裾笆〖夘I(lǐng)導小組；要認真總結(jié)經(jīng)驗，對融資擔保業(yè)風險事件的起因、性質(zhì)、影響、責任、經(jīng)驗教訓等進行調(diào)查評估，評估應急預案的實施效果，對預案進行相應修訂和完善，同時將日常監(jiān)管與應急處置有機結(jié)合起來，不斷改進監(jiān)管模式、完善監(jiān)管體系，提高預防和應對融資擔保業(yè)風險事件的水平。
六、附則
?。ㄒ唬╊A案解釋。本預案由省工信委負責解釋。
（二）預案實施時間。本預案自印發(fā)之日起施行。
