- 時間：2021-07-29
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- 來源：甘肅日報
新甘肅·甘肅日報記者 曹立萍
“小微企業(yè)在經濟發(fā)展中的地位和作用十分突出。如何破解小微企業(yè)融資難題，是需要我們認真研究思考的課題?！苯?，中國人民銀行蘭州中心支行負責人接受本報專訪時說。
小微企業(yè)融資是世界性難題。“政府作用發(fā)揮的怎么樣，直接關系著一個地區(qū)小微企業(yè)金融服務的質量和水平?！比诵刑m州中心支行負責人表示，要將小微企業(yè)金融服務作為一項系統(tǒng)性工程，建立“幾家抬”工作機制，在加大貨幣政策支持的同時，監(jiān)管部門要考慮小微企業(yè)風險情況和風險溢價給予差別化監(jiān)管，財政部門要加大財稅政策支持力度，地方政府要不斷優(yōu)化營商環(huán)境，提升小微企業(yè)融資能力。
去年以來，中國人民銀行牽頭建立了“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”機制，出臺了1.8萬億元專項再貸款再貼現(xiàn)、階段性延期還本付息和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具、強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見等金融政策；財政部門出臺了重點保障企業(yè)貸款貼息、發(fā)揮政府融資性擔保作用等財政政策；稅務部門出臺了減免小微企業(yè)增值稅、延緩所得稅繳納等稅收政策。通過中央統(tǒng)籌部署，各部門工作聯(lián)動、政策協(xié)同，我國成為新冠肺炎疫情發(fā)生以來第一個恢復增長的主要經濟體。
人行蘭州中心支行負責人認為，破解小微企業(yè)融資難題，需要從三方面找準著力點。一是著力破解銀企信息不對稱難題。銀企信息不對稱是造成銀行不能順利為小微企業(yè)放貸的主要原因。一方面，銀行難以收集甄別小微企業(yè)有效信息進行信貸決策，另一方面，小微企業(yè)不能全面了解銀行產品和服務，難以獲得與自身匹配的融資信息。需要政府主動作為，進一步暢通銀企信息渠道，加強銀企對接和信息共享，為銀行放貸和小微企業(yè)申貸提供信息支撐。
二是著力破解融資配套機制不完善難題。小微企業(yè)融資難一方面受企業(yè)自身經營管理欠佳、信用等級低、風險偏高等因素影響，另一方面也受經濟發(fā)展環(huán)境、政策環(huán)境、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境制約。需要政府加強統(tǒng)籌協(xié)調，通過強化政府性融資擔保、建立健全風險補償機制等措施，解決銀行支持小微企業(yè)的“后顧之憂”，提升小微企業(yè)融資獲得率。
三是著力破解銀行服務小微企業(yè)能力不足難題。針對銀行對小微企業(yè)“不敢貸、不能貸、不愿貸”融資困局，政府應深化“放管服”改革，落實風險分擔、信息共享、賬款清欠等責任，幫助銀行分散風險壓力，破解“不敢貸”的問題。解決資本不足、不良率高企等突出問題，提升中小銀行和法人機構資本實力，破解“不能貸”的問題。以出資人身份強化對地方法人金融機構的戰(zhàn)略引導和考評約束，督促其回歸本源、專注小微，破解“不愿貸”的問題。
“發(fā)揮政府作用是破解小微企業(yè)融資供需難題的關鍵一招?！比诵刑m州中心支行負責人說，小微企業(yè)資產規(guī)模小、固定資產少、抵押物不足，自身的弱質性導致其信用風險較高。加之受新冠肺炎疫情影響，小微企業(yè)經營困難，盈利能力下降，信用風險更加突出，金融機構小微企業(yè)貸款投放更為審慎。這種情況下，市場在資源配置中的作用逐步減弱，政府應從以下幾個方面，提高融資效率，降低融資風險，打通融資梗阻，讓小微企業(yè)“活下來”。
一是推廣運用中小企業(yè)信用信息綜合服務平臺。“甘肅省中小企業(yè)信用信息綜合金融服務平臺”（簡稱“隴信通”平臺）已于今年6月29日正式上線運行，還需在加大推廣運用、平臺運營經費、信用信息采集、共享應用等方面加大支持。推動各市州建立“線上+線下”的小微企業(yè)首貸中心，篩選納稅信用良好、從未使用過貸款的小微企業(yè)，建立企業(yè)白名單，開展首貸培植行動。
二是拓展中征平臺應收賬款融資業(yè)務。金川集團、金泥集團已與人民銀行中征應收賬款融資服務平臺完成系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了甘肅核心企業(yè)加入中征平臺零突破。下一步，應在推動行業(yè)內重點企業(yè)加入平臺的同時，督促核心企業(yè)配合金融機構及時做好上下游配套小微企業(yè)應付賬款確權工作。推動政府采購業(yè)務與平臺對接，推廣以政府采購形成的企業(yè)應收賬款為質押的“政采貸”業(yè)務。對核心企業(yè)接口開發(fā)費用、融資獎勵出臺支持政策。
三是健全完善政府性融資擔保體系。擴大政府性融資擔保和風險補償金規(guī)模，鼓勵擴大擔保放大倍數，降低普惠小微企業(yè)融資擔保費率。制定政府性融資擔保機構盡職免責政策措施，擔保貸款發(fā)生風險后要按合同約定依規(guī)分擔損失、及時進行代償。
四是建立健全融資風險補償機制。借鑒廣東、湖南等地建立專門針對小微企業(yè)貸款風險補償基金的經驗，根據甘肅小微企業(yè)貸款風險狀況，按照省級出資、市縣配套的思路，建立小微企業(yè)貸款風險補償基金，實行專戶專管，封閉運行。
五是建立健全轉貸應急機制。鼓勵省內國有大型企業(yè)、社會資本注資做大省級轉貸基金規(guī)模。指導各市州配套建立適度規(guī)模的轉貸基金。轉貸基金應由專業(yè)的基金管理人承擔運營管理。
六是改善區(qū)域小微企業(yè)融資環(huán)境。積極運用區(qū)域小微企業(yè)融資環(huán)境評價結果，推動各地優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境。在金融訴訟案件較多的地區(qū)設立金融法庭或金融仲裁委員會，依法保護金融債權，配合金融機構加快處置小微企業(yè)不良貸款。
七是加大激勵約束力度。通過財政貼息、擔保補貼分擔銀行成本和損失，對小微企業(yè)工作成效明顯的地區(qū)、金融機構、擔保機構進行獎補，對成效較差的進行懲戒約束。對小微企業(yè)貸款配套出臺增量獎補政策，按照貸款新增量的一定比例直接對金融機構進行獎勵。
